Was ist ein SCOREDEX‑Faktencheck?

Ein SCOREDEX‑Faktencheck ist eine neutrale, journalistisch aufbereitete Analyse, die Unternehmen auf Basis ausschließlich öffentlicher und seriöser Quellen durchleuchtet. Ziel ist nicht Werbung, sondern eine möglichst objektive, nachvollziehbar belegte Informationsgrundlage für Investoren, Verbraucher, Journalisten und Geschäftspartner.

Faktencheck SCOREDEX: Dabei werden unter anderem folgende Aspekte betrachtet:

• Rechtsform, Gründungshistorie und Registereinträge eines Unternehmens

• Bonität und wirtschaftliches Umfeld (z.B. Auskunfteien wie Creditreform)

• Geschäftsführung, Eigentümerstruktur und Hintergrund der handelnden Personen

• mediale Berichterstattung, Bewertungen und öffentliche Kritik

• digitale Spuren wie Website, Social‑Media‑Profile und Branchenverzeichnisse

Wichtig: Der Faktencheck selbst ist kein Rating, keine Rechtsberatung und ersetzt keine individuelle Anlageberatung. Er dient als strukturierte Faktenbasis, auf der sich jeder Nutzer ein eigenes Urteil bilden kann.

Sie haben Interesse? Senden Sie eine Mail an: mh@scoredex.com

Warum ein SCOREDEX‑Faktencheck heute unverzichtbar ist

Mit jedem Jahr steigt die Zahl der Angebote im Finanz‑, Immobilien‑ und Beteiligungsmarkt, die für Laien nur schwer einzuschätzen sind. Gleichzeitig haben sich irreführende Versprechen, bezahlte Pseudo‑Testsiegel und manipulierte Bewertungen zu einem echten Risiko für Verbraucher entwickelt.

Ein unabhängiger Faktencheck bringt hier gleich mehrere Vorteile:

• Schutz vor Fehlinvestitionen: Frühzeitige Identifikation von Warnsignalen, Unklarheiten oder negativen Auffälligkeiten.

• Zeitersparnis: SCOREDEX bündelt Informationen aus Registern, Auskunfteien, Medien und digitalen Quellen, die einzelne Nutzer sonst mühsam zusammensuchen müssten.

• Transparenz statt Marketing: Die Darstellung folgt journalistischen Standards, nicht den Interessen des geprüften Unternehmens.

• Bessere Entscheidungsgrundlagen: Anleger, Kunden und Geschäftspartner erkennen schneller, ob ein Angebot plausibel und professionell aufgestellt ist.

Für seriöse Unternehmen bedeutet das umgekehrt: Wer einen Faktencheck besteht und sich transparent präsentiert, grenzt sich deutlich von Mitbewerbern mit intransparenten Strukturen ab.

Wie läuft ein SCOREDEX‑Faktencheck konkret ab?

Der SCOREDEX‑Faktencheck verbindet algorithmische Auswertung mit redaktioneller Einordnung. So entsteht eine sorgfältige Mischung aus KI‑Unterstützung und menschlicher Expertise.

1. Datensammlung aus neutralen Quellen

Zunächst werden systematisch Daten aus öffentlich zugänglichen und neutralen Quellen zusammengetragen. Dazu zählen unter anderem:

• Handels‑ und Unternehmensregister (z.B. Webvalid, CompanyHouse)

• wirtschaftliche Auskunfteien (z.B. Creditreform)

• Aufsichtsbehörden und Warnlisten (z.B. BaFin‑Meldungen)

• Branchenverzeichnisse, Verbandslisten und Transparenzregister

• Presseberichte, Fachmedien und allgemeine Online‑Berichterstattung

• Unternehmenswebseiten und Social‑Media‑Profile

Eine KI‑gestützte Recherche hilft dabei, relevante Dokumente, Verknüpfungen und Auffälligkeiten zu identifizieren und strukturiert zu ordnen.

2. Prüfung, Validierung und Einordnung

Im zweiten Schritt überführt die Redaktion die gesammelten Daten in einen strukturierten Faktencheck‑Bericht.

• Fakten werden von Eigenangaben klar getrennt.

• Widersprüche, Lücken oder offene Fragen werden explizit gekennzeichnet.

• Jede wesentliche Aussage erhält eine Quellenangabe, häufig mit zahlreichen Inline‑Links.

Dadurch ist jederzeit nachvollziehbar, woher eine Information stammt und auf welcher Grundlage sie bewertet wurde.

3. Strukturierte Darstellung der Ergebnisse

Die Ergebnisse werden verständlich aufbereitet und öffentlich zugänglich gemacht. Typische Elemente eines SCOREDEX‑Faktenchecks sind:

• Übersicht zu Unternehmensprofil, Rechtsform und Standort

• Angaben zu Geschäftsführung, Eigentümern und relevanten Beteiligungen

• Angaben zu Bonität, Kapitalstruktur und Risikofaktoren

• Darstellung von Kritikpunkten, Beschwerden oder Auffälligkeiten in Medien

• tabellarische Übersicht wichtiger Kennzahlen und Eckdaten

Die Berichte sind datiert und werden bei neuen Erkenntnissen aktualisiert. Unternehmen können sachliche Fehler oder neue Dokumente melden, sodass der Faktencheck – im Sinne der Transparenz – jederzeit angepasst und ergänzt werden kann.

Abgrenzung zu klassischen Faktencheck‑Portalen (CORRECTIV, dpa & Co.)

SCOREDEX unterscheidet sich bewusst von politischen oder gesellschaftlichen Faktencheck‑Portalen wie CORRECTIV oder den Faktenchecks von Nachrichtenagenturen.

• Fokus auf Unternehmen: Es geht um wirtschaftliche Sachverhalte, Unternehmensstrukturen und Angebote – nicht um politische Aussagen.

• Kein „wahr/falsch“‑Label: SCOREDEX kategorisiert Aussagen nicht in starre Schubladen, sondern stellt geprüfte Fakten und offene Punkte dar.

• Kombination aus KI und redaktioneller Analyse: Algorithmen unterstützen die Recherche, die finale Bewertung und Strukturierung übernehmen erfahrene Redakteure.

Damit positioniert sich SCOREDEX als spezialisiertes Transparenz‑ und Informationsportal für Unternehmen, Investoren und Verbraucher im wirtschaftlichen Umfeld.

Faktencheck SCOREDEX – Welche Unternehmen werden geprüft?

SCOREDEX konzentriert sich auf Unternehmen und Anbieter, bei denen Informationsbedarf und potenzielle Risiken besonders hoch sind.

Dazu zählen unter anderem:

• Finanzdienstleister, Anlage‑ und Beteiligungsmodelle

• Immobilien‑ und Projektentwickler

• Vermittler, Maklerpools und Vertriebsorganisationen

• Anbieter von Kapitalanlagen, Crowd‑Investments und alternativen Investments

• wachstumsstarke Unternehmen mit intensivem Marketing oder kritischer Berichterstattung

Unternehmen können sich aktiv um einen Faktencheck bemühen oder werden – insbesondere bei großem öffentlichen Interesse – von SCOREDEX ausgewählt und überprüft.

Faktencheck SCOREDEX – Vorteile für Nutzer

Für Verbraucher, Anleger und Geschäftspartner bietet ein SCOREDEX‑Faktencheck eine Reihe von konkreten Vorteilen.

• Mehr Sicherheit: Wer vor Vertragsabschluss prüft, kann Risiken und mögliche Warnsignale wesentlich besser einschätzen.

• Bessere Vergleichbarkeit: Faktenchecks zu unterschiedlichen Anbietern ermöglichen einen transparenten Vergleich.

• Gesparte Zeit: Statt selbst mühsam Register, Auskunfteien und Medienbeiträge zu recherchieren, erhalten Nutzer eine strukturierte Übersicht.

• Schutz vor Marketing‑Fassaden: SCOREDEX arbeitet neutral und offenlegungspflichtig – eine werbliche Einflussnahme auf die Recherche ist ausgeschlossen.

Insgesamt reduziert ein SCOREDEX‑Faktencheck das Risiko, auf glänzende Versprechen hereinzufallen, hinter denen sich unklare Strukturen oder erhebliche Risiken verbergen.

SCOREDEX bietet Chancen und Nutzen für Unternehmen

Auch für Unternehmen ist ein transparenter Faktencheck ein strategischer Vorteil.

• Vertrauensaufbau: Ein nachvollziehbarer Faktencheck signalisiert Offenheit und stärkt die Glaubwürdigkeit.

• Lead‑Magnet: Ein neutrales, gut sichtbares Profil auf einer etablierten Plattform kann qualifizierte Anfragen und neue Kundenkontakte unterstützen.

• Stärken‑Schwächen‑Analyse: Unternehmen erkennen, wo in Bezug auf Transparenz, Dokumentation und Kommunikation noch Nachholbedarf besteht.

• Schutz vor unberechtigten Vorwürfen: Wer seine Strukturen offenlegt, kann unbegründete Pauschalverdächtigungen besser entkräften und Diskussionen auf eine sachliche Basis zurückführen.

Viele Unternehmen nutzen SCOREDEX zudem im Rahmen ihrer Kommunikations‑, Compliance‑ oder Investor‑Relations‑Strategie als zusätzliche externe Referenz.

Vom Faktencheck SCOREDEX zum Gütesiegel: Die vertiefte Seriositätsprüfung

Der SCOREDEX‑Faktencheck ist die faktenbasierte Grundlage. Auf Wunsch kann darauf aufbauend eine weitergehende, kostenpflichtige Seriositätsprüfung durchgeführt werden, die in einem Gütesiegel mündet.

Was wird bei der Seriositätsprüfung geprüft?

Im Rahmen dieser vertieften Prüfung werden deutlich mehr Informationen abgefragt und belegt. Dazu zählen etwa:

• detaillierte Bonitäts‑ und Finanzinformationen

• Eigentümer‑ und Beteiligungsstrukturen einschließlich wirtschaftlich Berechtigter

• Referenzen, Track‑Record und Projekt‑Historie

• interne Prozesse, Dokumentation und Compliance‑Strukturen

• Qualifikation, Erfahrung und Umfeld der Entscheidungsträger

Auf Basis dieser Informationen werden ein Seriositäts‑Score und eine Transparenzquote ermittelt, die das Risiko‑ und Offenlegungsprofil des Unternehmens abbilden.

SCOREDEX‑Gütesiegel und Scoring

Erreicht ein Unternehmen mindestens ein befriedigendes Ergebnis, kann es ein SCOREDEX‑Qualitätssiegel bzw. Gütesiegel erhalten, das die geprüfte Seriosität und Transparenz nach außen sichtbar macht.

• Der Seriositäts‑Score wird üblicherweise als Punktwert (z.B. 0–1000 Punkte) ausgewiesen.​

• Die Transparenzquote zeigt in Prozent, wie offen und umfassend ein Unternehmen Informationen bereitstellt.

• Beide Kennzahlen werden laufend überwacht und aktualisiert, wenn neue Erkenntnisse vorliegen.

Gerade im Vertrieb oder bei größeren Investitionsentscheidungen kann ein solches externes Siegel ein entscheidender Vertrauensfaktor sein.

Methodik: So arbeitet SCOREDEX im Detail

Um Neutralität und Nachvollziehbarkeit sicherzustellen, folgt SCOREDEX einem strukturierten Vorgehen.

1. Quellen sammeln: Öffentliche Register, Auskunfteien, Medien, digitale Profile.

2. Validierung: Abgleich, Plausibilitätsprüfung und Aktualitätscheck.

3. Bewertung: Trennung von Fakten, Fremdbewertungen und Eigenangaben.

4. Dokumentation: Erstellung des Faktenchecks mit umfangreichen Inline‑Quellen.

5. Veröffentlichung: Bereitstellung auf der Plattform inklusive Datumsangabe.

6. Monitoring: Fortlaufende Aktualisierung bei neuen Fakten oder Dokumenten.

So entsteht ein digitales Transparenzregister, das Unternehmen strukturiert abbildet und Nutzern jederzeit zugänglich ist.

FAQ: Häufige Fragen zum Faktencheck SCOREDEX

Ist ein SCOREDEX‑Faktencheck kostenpflichtig?
Der grundlegende Faktencheck basiert auf öffentlichen Quellen und wird in der Regel redaktionell erstellt; eine erweiterte Seriositätsprüfung mit Gütesiegel ist dagegen kostenpflichtig. Sie haben Interesse? Senden Sie eine Mail an: mh@scoredex.com

Ist SCOREDEX wirklich unabhängig?
SCOREDEX finanziert sich durch Gebühren von Nutzern und Unternehmen, bleibt aber bei der Recherche neutral, da die Prüfung auf dokumentierten Fakten und offenen Quellen beruht.

Kann ein Unternehmen Einfluss auf den Inhalt nehmen?
Unternehmen können sachliche Fehler melden und Unterlagen nachreichen, haben jedoch keinen Anspruch auf eine bestimmte Bewertung oder Darstellung.

Ersetzt ein SCOREDEX‑Faktencheck eine eigene Prüfung?
Nein, der Faktencheck bietet eine fundierte Grundlage und ersetzt weder rechtliche Beratung noch eine individuelle Anlageentscheidung.

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Neues Rechtsgutachten – Fünf zentrale Punkte zum Thema

• Unabhängigkeit trotz Provisionsvergütung möglich

• Klare Abgrenzung zu Versicherungsberatern

• Rechtssicherheit durch neues Rechtsgutachten

• Verbraucherschutz und Kundeninteressen im Fokus

• Fortdauernde Rechtsstreitigkeiten und Klärungsbedarf

Bedeutung der Unabhängigkeit des Maklers

Die Unabhängigkeit von Versicherungsmaklern ist ein zentrales Qualitätsmerkmal gegenüber Kunden. Sie steht für eine objektive und umfassende Beratung, bei der das Interesse des Kunden über monetären Anreizen steht. Doch die Praxis zeigt, dass viele Makler ihre Vergütung durch Provisionen der Versicherer erhalten, was für viele Verbraucherschützer eine finanzielle Abhängigkeit bedeutet und somit Zweifel an der Unabhängigkeit nährt. In jüngster Zeit führten diese Zweifel zu Abmahnungen durch den Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv), welche Makler daran hindern sollen, sich als „unabhängig“ zu bezeichnen. Dagegen wendet sich nun ein neues Rechtsgutachten, das die Auffassung vertritt, dass ein Versicherungsmakler nach geltendem Recht aus seiner gesetzlichen Sachwalterpflicht verpflichtet ist, unabhängig zu beraten – auch wenn er provisionsbasiert vergütet wird.

Neues Rechtsgutachten – Hintergrund zur Rechtslage und aktuelle Debatte

Versicherungsmakler und Versicherungsberater sind zwei unterschiedliche Berufsprofile im deutschen Versicherungsvertrieb, die das Gesetz (§ 34d GewO) klar trennt. Während ein Versicherungsberater seine Vergütung ausschließlich vom Kunden erhält und somit unbestreitbar unabhängig ist, bekommt ein Makler seine Provision vom Versicherer. Hieraus leitet der Verbraucherzentrale Bundesverband ab, dass Makler nicht unabhängig beraten können und daher diese Bezeichnung im Marketing unzulässig ist. Diverse Gerichtsurteile fielen hierzu unterschiedlich aus: Das Landgericht Köln beurteilte Werbung mit „unabhängig“ als irreführend, während das Landgericht Leipzig (Az. 05 O 1092/24) Maklern erlaubte, sich unabhängig zu nennen, sofern die Beratung auf einem umfassenden Marktüberblick basiert und nicht durch einzelne Anbieter gesteuert wird.

Das neue Rechtsgutachten des BDVM: Kernaussagen

Das aktuelle Gutachten des Bundesverbands Deutscher Versicherungsmakler (BDVM) argumentiert, dass die gesetzliche Verpflichtung des Maklers zur Sachwalterpflicht seiner Kunden eine unabhängige Beratung verlangt. Das bedeutet, dass Makler verpflichtet sind, eine objektive und ausgewogene Marktanalyse vorzunehmen, bevor sie eine Produktempfehlung aussprechen, unabhängig davon, ob sie dafür eine Provision erhalten oder nicht.

Der BDVM verweist darauf, dass eine Provisionszahlung an sich nicht zwangsläufig eine Abhängigkeit begründet, solange der Makler nicht von einzelnen Versicherern gesteuert wird. Das neue Gutachten kritisiert die Position des vzbv, da diese aus Sicht des BDVM eine zu enge und praxisferne Auslegung vornimmt.

Verbraucher- und Marktschutz im Fokus

Die Verbraucherschutzorganisationen argumentieren, dass die provisorische Abhängigkeit durch Versicherungsprovisionen zu Interessenkonflikten führen kann, die Kunden in ihrer Entscheidungsfreiheit beeinträchtigen. Deshalb fordern sie einen Bezeichnungsschutz, der nur noch reine Honorarberater als „unabhängig“ bezeichnen lässt. Der BDVM und viele Branchenvertreter warnen vor einer Entwertung der Maklertätigkeit und sehen in den Abmahnungen und Gerichtsurteilen eine existenzielle Bedrohung für die Branche, weil viele Makler auf die Provisionsvergütung angewiesen sind.

Neues Rechtsgutachten – Laufende Rechtsstreitigkeiten und Ausblick

Die Rechtslage bleibt uneinheitlich und Gegenstand zahlreicher Gerichtsverfahren. Während Urteile wie das des Landgerichts Köln Maklern die Unabhängigkeit absprechen, bestätigen andere Gerichte wie das Landgericht Leipzig die Nutzung der Bezeichnung „unabhängig“ unter bestimmten Bedingungen. Der Verbraucherzentrale Bundesverband hat beim Oberlandesgericht Dresden Berufung gegen das Leipziger Urteil eingelegt, was die Unsicherheit für Makler und Kunden weiterhin erhöht.

Das Ziel vieler Parteien ist eine rechtliche Klarstellung auf höchster Ebene, idealerweise durch den Bundesgerichtshof oder eine gesetzliche Novellierung. Dies soll verdeutlichen, welche Vermittler sich als unabhängig bezeichnen dürfen und wie Interessenkonflikte zukünftig offenzulegen sind.

Die Unabhängigkeit der Versicherungsmakler ist ein komplexes und kontrovers diskutiertes Thema. Das neue Rechtsgutachten des BDVM stärkt die Position, dass Makler trotz Provisionsvergütung unabhängig im Sinne ihrer gesetzlichen Sachwalterpflicht agieren können. Gleichzeitig bleibt die Diskussion durch unterschiedliche Gerichtsurteile und Verbraucherschutzklagen dynamisch. Für Kunden ist es wichtig, die Beratungs- und Vergütungsmodelle ihrer Makler transparent zu hinterfragen, um eine informierte Entscheidung treffen zu können.

Folgen für Makler-Webseiten und Werbung

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Riester-Rentenvertrag – Urteil Az. XI ZR 290/22

JDC Group informiert über das Urteil des BGH: In dem vorliegenden Rechtsstreit geht es um eine Passage im Riester-Vertrag, der durch die Sparkasse Günzburg-Krumbach dem Kunden angeboten wurde: „Im Falle der Vereinbarung einer Leibrente werden dem Sparer gegebenenfalls Abschluss- und/oder Vermittlungskosten belastet“. Der Kunde erfährt nicht konkret, was die Sparkasse nach Vertragsabschluss vom Sparer verlangt. Die genauen Konditionen erfährt der Kunde erst nach der Unterschrift!

Aktuellen Check ihrer Riesterverträge durchführen

Die JDC Group und der Versicherungsmakler Jung,DMS & Cie informieren, warum es wirklich wichtig ist, einen Riester Check durchzuführen. Mehr als 16 Millionen Kunden benötigen einen aktuellen Check ihrer Riesterverträge.

Klausel zu Abschluss- und Vermittlungskosten unwirksam

Der Bundesgerichtshof schreibt in seiner Presserklärung (*Auszug) zum Urteil vom 21. November 2023 – XI ZR 290/22: „Der u.a. für das Bank- und Börsenrecht zuständige XI. Zivilsenat des Bundesgerichtshofs hat entschieden, dass die in Altersvorsorgeverträgen mit der Bezeichnung „S VorsorgePlus Altersvorsorgevertrag nach dem Altersvermögens-gesetz (Sparkonto mit Zinsansammlung)“ einer Sparkasse enthaltene Klausel zu Abschluss- und Vermittlungskosten unwirksam ist“.

Besonders viele Arbeitnehmer aus dem deutschen Mittelstand nutzen das Modell der Riester-Rente und könnten vom Urteil betroffen sein.

Riester-Rentenvertrag – Klausel im Vertrag

Der XI. Zivilsenat des Bundesgerichtshofs hat entschieden, dass es sich bei der angefochtenen Klausel um eine Allgemeine Geschäftsbedingung im Sinne von § 305 Abs. 1 Satz 1 BGB handelt, die nicht klar und verständlich ist und dadurch die Vertragspartner der Beklagten unangemessen benachteiligt. Der Vorsitzende Richter erklärte: „Die Klausel sei für „den durchschnittlichen Verbraucher nicht klar und verständlich“.

Verbraucherzentrale Baden-Württemberg: „Es könnten ähnliche Klauseln in Hunderttausenden Riester-Verträgen auch bei anderen Instituten unwirksam werden“.

Ein Sprecher des Sparkassenverbands DSGV teilte im ZDF mit: „Wir nehmen das Urteil zur Kenntnis, müssen aber für eine Bewertung die schriftliche Urteilsbegründung abwarten.“ Der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken kündigte an, Auswirkungen des Urteils auf dortige Verträge zu prüfen.

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Provisionsrichtwert – Stellungnahme der Bafin

Die Bafin nimmt Stellung zum angekündigten Provisionsrichtwert bei Lebenspolicen. Hinweis zur Vorgeschichte: Die Politik plante bei Lebensversicherungen einen Provisionsdeckel einzuführen.

Der Vorschlag basierte maßgeblich auf einem bereits 2019 konsultierten Referentenentwurf, der einen Provisionsdeckel für die Lebensversicherung vorgesehen hatte. Das Bundesministerium der Finanzen prüft nach einer Verlautbarung der Parlamentarischen Staatssekretärin Christine Lambrecht vom 06.12.2018 (GZ VII B4-WK8038/18/10002:008) die Einführung eines Provisionsdeckels beim Abschluss von Lebensversicherungen und Restschuldversicherungen. Danach wäre es in der deutschen Lebensversicherung nicht mehr zulässig, für die Vermittlung und Betreuung von Lebensversicherungen aller Art – einschließlich von Restschuldversicherungen – eine Provision über die Gesamtlaufzeit der Versicherung oberhalb des Provisionsdeckels zu vereinbaren. Der Grund – Warum der Provisionsdeckel nicht weiter verfolgt wurde, war die Absicht eine politische Einigung im Bereich der Restschuldversicherung zu ermöglichen, daher wurden die Regelungen hinsichtlich der Lebensversicherung zunächst zurückgestellt.

AUS für Provisionsdeckel und Richtwert

Die Finanzaufsicht Bafin kritisiert das schlechte Preis-Leistungsverhältnis vieler Produkte, ihr sind die Kosten von Lebensversicherungen, insbesondere von Fondspolicen, weiterhin ein Dorn im Auge. Das führte zur Ankündigung eines Provisionsrichtwert bei Lebensversicherungspolicen, Details wurden nicht benannt. Der Bafin-Referatsleiter äußerte sich jetzt. “ .. Demnach werde es keinen „Angriff auf den provisionsbasierten Vertrieb“ geben“. Ferner ist dem Bericht zu entnehmen, dass der Referatsleiter „Kennzahlen-Überlegungen der Aufsicht“ vorstellte. Dabei sollen Neugeschäft und Storno, Abschluss- und Verwaltungskosten, die Aufwendungen für Versicherungsvermittler und Effektivkosten eine Rolle spielen, so der Branchendienst „Kapital-Markt intern„.

FONDS professionell ONLINE erhielt auf Anfrage folgende Auskunft: „Die Bafin plant weiterhin eine Veröffentlichung zu wohlverhaltensaufsichtlichen Aspekten bei kapitalbildenden Lebensversicherungsprodukten, insbesondere zur Vertriebsvergütung. In absehbarer Zeit sollen weitere Informationen auf der Bafin-Internetseite zur Verfügung gestellt werden“.

Michael H. Heinz – Präsident des Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) äußerte sich zum „AUS“ beim Provisionsrichtwert bei Lebenspolicen: „Offensichtlich konnten wir überzeugend darstellen, dass BVK-Mitglieder jedenfalls eine regelkonforme Vergütung erhalten und eine Maßregelung nicht notwendig ist. Dies ist ein großer Erfolg für die Interessenvertretung des BVK“.

Hier erhalten Sie weitere Informationen über alternative Investments und Anlagen.

(AH)

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• Ein Drittel der Projektentwickler und Bauträger beobachtet Schwierigkeiten bei Finanzierungen
• Schnelle Prüfungen und flexible Lösungen sind gefragt

Finanzierungsanfragen – Umfrage in der Coronakrise

Eine  aktuelle Umfrage der Engel & Völkers Investment Consulting unter Projektentwicklern und Bauträgern zeigt, dass ein Drittel  (33%) der Befragten  Probleme bei der Finanzierung erfahren. Als lösungsorientierter Spezialist für die  Strukturierung und Bereitstellung von gewerblichen Immobilienfinanzierungen ist die Engel & Völkers Capital AG im Vergleich zu klassischen Finanzierern  (Banken) aufgrund ihrer etablierten Vergabekriterien und zügigen Prüfungsprozesse agiler als   klassische Finanzierer.

Finanzierungsanfragen – Steigerung erwartet

Das  Unternehmen aus Hamburg erwartet in Bezug auf anstehende Finanzierungen  grundsätzlich eine verstärkte  Nachfrage vom  Markt. Jörg Scheidler, Mitglied des Vorstands der Engel & Völkers Capital AG sagt: „Wir rechnen mit einer größeren Anzahl von Finanzierungsanfragen durch Projektentwickler oder Bestandshalter, ausgelöst durch die Verlangsamung der Kreditvergabeprozesse und Ressourcenengpässe im Finanzsektor. “Mit ihren renommierten  Partnern hat  die  Engel  &  Völkers  Capital  AG die Abstimmungsprozesse an die gegenwärtige Situation angepasstund ist auch aktuell voll leistungsfähig, was die Bewertung laufender Projekte sowie die Prüfung künftiger Anfragen betrifft. Zudem ist die Engel & Völkers Capital AG flexibler in der Gestaltung  von gewerblichen Immobilienfinanzierungen und kann so auch Finanzierungsanfragen bedienen, die  Banken aufgrund von u.a. regulatorischen Restriktionen (z.B. Eigenkapitalquote) nicht bedienen können.

Finanzierungsanfragen – weitreichendes Netzwerk hilft

Tomasz Kalemba, Leiter Investment und Portfolio Management bei Engel & Völkers  Capital AG ergänzt: „Über  unser exklusives und weitreichendes Netzwerk bestehend aus externen Investoren und Kapitalgebern sowie mittels der von uns gemanagten   Finanzierungs-Vehikel (z.B. institutionelle Spezialfonds) können wir zum Vorteil für unsere Kunden auch in der aktuellen Marktphase flexible Lösungen anbieten.“ Vor  dem Hintergrund der allgemeinen Einschränkungen durch COVID-19 passt auch die Engel & Völkers Capital AG ihre internen Maßnahmen kontinuierlich an, um die Gesundheit und Leistungsfähigkeit ihrer Mitarbeiter sicherzustellen und gleichzeitig auf die veränderten Marktbedürfnisse und Immobilienvorhaben zu reagieren.

Finanzierungsanfragen – mittelfristige Auswirkungen der Corona-Pandemie

Die kurz- und mittelfristigen Auswirkungen der Corona-Pandemie hängen stark von der Dauer der Pandemie bedingten Einschränkungen ab. Florian Kraul, Head of Research bei Engel & Völkers Commercial GmbH schätzt den Markt wie folgt ein: „Aktuell sind die Segmente Retail, Hotellerie und Gastronomie aufgrund der verordneten Schließungen  ohne Frage am stärksten beeinträchtigt. Bei den Büroflächen erwarten wir, dass sich  zwar einige Unternehmen verkleinern werden, andererseits erreichen unsere Berater auch Finanzierungsanfragen von Kunden nach neuen, größeren Flächen. Industrie-und Logistikflächen werden in Folge der Corona-Pandemie zunehmend gefragt sein.“

Die aktuelle Lage auf dem Immobilienfinanzierungsmarkt

Zur Einschätzung der aktuellen Lage auf dem Immobilienfinanzierungsmarkt meint Susanne Eickermann-Riepe (FRICS), Partner Real Estate Advisory bei PwC: „Die Bedrohung durch aktuelle Engpässe und Einschnitte, die Dauer der Einschränkungen  und die Verfügbarkeit und Erreichbarkeit von Fördermitteln sind Stellschrauben, die  den unabhängigen Finanzierern Möglichkeiten für Neugeschäft eröffnen.“ Das  feinmaschige internationale Netzwerk ermöglicht es der Engel & Völkers Capital AG, den gesamten Immobilienmarkt durch ihre lokalen Marktkenntnisse zu analysieren. Durch dieses Alleinstellungsmerkmal kann das Unternehmen schnell auf den sich dynamisch entwickelnden Immobilienmarkt reagieren, sei es durch die Anpassung an eine spezielle Immobilien-Assetklasse, an einen Projektentwickler oder an einen Mikro-oder Makrostandort.

Die Herausforderungen des Immobilienmarktes

Robin Frenzel, Vorstandsvorsitzender der Engel & Völkers Capital AG stellt klar: „Wir  sind auf die Herausforderungen des Immobilienmarktes nach unserer Einschätzung und nach Feedback unserer Geschäftspartner gut und professionell vorbereitet.“

Engel & Völkers Capital AG

Die Engel & Völkers Capital AG ist ein unabhängiger Investment und Asset Manager für Immobilieninvestitionen und Anbieter für Strukturierung sowie Bereitstellung    von maßgeschneiderten Finanzierungslösungen für Projektentwickler und Bestandshalter.  Dabei ermöglichen wir institutionellen Investoren den Zugang zu attraktiven undindividuellen Lösungen in Immobilieninvestitionen und bieten Kapitalnehmern in allen Stadien ihres Immobilienprojekts passgenaue Finanzierungslösungen an. Die Engel & Völkers Capital AG ist Lizenzpartner der Engel & Völkers Gruppe.

Quelle: Pressemeldung Engel &Völkers Capital AG

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Helmut Freitag: Deutschlands Städte im Vergleich

„Niedrigzinsen und der Mangel an rentableren Anlagealternativen lassen die Preise für Mieten und Kaufen weiterhin stark ansteigen,“ erzählt Vorstand der GREAT AG Helmut Freitag. Auf diese Weise erhöhen sich vor allem die Preise in Deutschlands sieben A-Städten (darunter Berlin, Hamburg und München) um 11,9 bzw. 5,7 Prozent, während das Preiswachstum in Deutschlands 14 B-Städten wie z.B. Hannover, Leipzig und Mannheim bei 8 bzw. 3,6 Prozent niedriger ausfällt.

Dieses Preiswachstum könnte darauf hinweisen, dass die Nachfrage und Beliebtheit in den A-Städten überproportional größer ist, als die der B-Städte. Jedoch geht man davon aus, dass es ein höheres Bevölkerungswachstum in B-Standorten und dem Umland der Metropolen gibt, weil dort keinen so extremen Preisanstieg zu vermerken gibt. „Städte wie Bremen oder Mainz wachsen mittlerweile stärker als Berlin, dessen Bevölkerung zunehmend das Umland als Wohnort vorzieht,“ erzählt Immobilienexperte und Vorstand der GREAT AG Helmut Freitag. Im Jahr 2016 wurde bereits die Hauptstadt überholt. Zu diesem Zeitpunkt lag die Zuwanderung dort bei 15 Prozent, während die anderen beiden Städte um durchschnittlich 16 Prozent wuchsen.

Das Transaktionsvolumen wuchs durchschnittlich in europäischen Städten gegenüber dem Vorjahr um 40 Prozent. Es ist interessant zu bemerken, dass ein Drittel des in Europa investierten Kapitals dabei auf Deutschland entfiel. „Den ersten Platz im europäischen Städteranking, ohne große Überraschung belegt dabei Deutschlands Hauptstadt Berlin,“ sagt Helmut Freitag, ein Experte für Projektmanagement von großen Immobilienkomplexen und Investments.

Im Europavergleich: Berlin ist Nummer eins

Aber nicht nur Berlin, auch Frankfurt am Main (Platz 5), Hamburg (Platz 8), Düsseldorf (Platz 12) und München (Platz 13) sind im europäischen Top 20 Ranking der Investoren. Obwohl Großbritannien sogar gleich sechs Städte in den 20 besten Locations platzieren konnte, kann Großbritannien nicht mit den Investitionsvolumen Deutschlands mithalten. Ein Drittel des Kapitals, das in Wohnimmobilien investiert wurde, wird in deutschen Städten platziert.

Deutschland kam vor allem die föderale Struktur mit mehreren Großstädten und zahlreichen Industriestandorten zugute. Spanien und Frankreich konnten jeweils zwei Standorte, Dänemark, Österreich, Irland und die Niederlande jeweils einen Standort unter den zwanzig europäischen Top Metropolen platzieren.

„Der Grund für die erfreuliche Entwicklung im deutschen Immobilienmarkt waren vor allem die Aktivitäten ausländischer Investoren im europäischen Wohninvestmentmarkt. Auch langfristig geht man aufgrund der aktuellen sozio-ökonomischen Entwicklungen – wie sinkenden Haushaltsgrößen und einer zunehmenden Verstädterung – von einer weiterhin positiven Entwicklung aus,“ so Immobilienexperte Helmut Freitag von der GREAT AG in Langenhagen bei Hannover.

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Immobilieninserate analysieren und verstehen

Während viele Mieter und Kaufinteressenten ihre Miet- und Kaufentscheidungen aktuell wegen der Corona Krise auf Eis gelegt haben, ist der Traffic bei Online-Angeboten stark.

Die Zahl der Online-Tour-Videos hat sich zwischen Februar und März mehr als vervierfacht, da der traditionelle Immobilienmarkt durch soziale Distanzierungsbeschränkungen auf Eis gelegt wurde.

Wir haben die Immobilienmakler gefragt, worauf sie sich konzentrieren sollten und wie sie die digitalen Verbesserungen durchschauen können, wenn sie auf den Websites Immobilieninserate analysieren, verstehen und mit den Angeboten nach der perfekten Übereinstimmung suchen.

„Ich vergleiche die Suche nach einer Wohnung mit einer Partnersuche“, sagt Dr. Sebastian Grabmaier, Vorstandsvorsitzender der JDC Group AG. „Man weiß, wenn man jemanden mag. Niemand muss es Ihnen sagen. Es ist nur ein Klick. Dasselbe passiert, wenn ein Käufer eine Wohnung sucht. Niemand muss Ihnen sagen, dass er der Richtige ist. Genauso stelle ich mir eine Online-Präsentation ähnlich wie beim Online-Dating vor. Irgendwann müssen Sie es sich trotzdem einmal persönlich ansehen“.

Die Makler sagen, dass sie viele Fälle erlebt haben, in denen sich Kunden über ein Immobilienangebot aufgeregt haben, nur um dann enttäuscht zu sein, wenn sie hereinkommen.

„Das passiert ständig“, so Ralph Konrad, CFO von Jung, DMS & Cie.. „Die drei großen Enttäuschungsbereiche, in denen meine Kunden gewöhnlich enttäuscht sind, sind, dass die Ansichten nicht so gut sind wie dargestellt, dass (der) Zustand weitaus schlechter ist oder dass sie sich viel kleiner fühlen als auf Fotos.

Studieren Sie den Grundriss,
aber verlassen Sie sich nicht darauf

Genauso wie Menschen Photoshop verwenden können, um Fotos von sich selbst zu verbessern, verwenden Immobilienmakler oft virtuelle Inszenierungen in ihren Inseratfotos, wenn die Immobilie leer steht.

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„Vielen Käufern fällt es schwer, sich ein weniger attraktives Angebot ohne die virtuell inszenierten Fotos vorzustellen“, erzählt Stefan Bachmann, CDO der JDC Group AG. „Wenn die Immobilie jedoch in Szene gesetzt wird, empfehle ich, sich die Wände (und) den Zustand der Böden unter Teppichen, Fenstern und Steckdosen anzusehen. Diese werden einen guten Hinweis auf den wahren Zustand des Objekts geben“.

Grundrisse eignen sich hervorragend, um die Knochen einer Wohnung zu zeigen, einschließlich der Belichtungen und des Flusses des Grundrisses. Man sollte auch in der Lage sein zu erkennen, welche Wände tragend sind, wenn man an einer Renovierung interessiert ist, und man sollte sehen, wo die Rohre liegen, wenn man eine Waschmaschine und einen Trockner hinzufügen oder die Küchengeräte leicht verschieben möchte. Die Grundrisse sagen aber nicht alles darüber aus, wie viel Licht eine Immobilie bekommt.

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Corona Krise: Jetzt Immobilien erwerben?

Corona und sein Einfluss auf Immobilien ist jedoch anders. Es ist wirklich anders als alles, was viele von uns – oder vielleicht die Welt – je gesehen haben. Der ursächliche Faktor hat nichts mit unserem Immobiliensystem zu tun oder mit grober Fahrlässigkeit, wie sie bei Großbanken usw. zu beobachten ist. Wenn wir auf die Große Rezession zurückblicken, so dauerte es mehr als ein Jahr bis zum Zusammenbruch von Großbanken. Ebenso dauerte es mit der Grossen Rezession über zwei Jahre, bis etwa 50% des Aktienmarktes ausgelöscht waren. In diesem Fall dauerte eine schwerwiegende Auswirkung auf den Aktienmarkt weniger als einen Monat und war wirklich beispiellos. Abgesehen von der Tatsache, dass der Ausverkauf an der Börse der höchste ist, den jeder von uns wahrscheinlich jemals in seinem Leben erleben wird, ziehen sich auch die Hausverkäufer mit zunehmender Geschwindigkeit aus dem Markt zurück.

Es ist wichtig, darauf hinzuweisen, dass es nicht immer einen Zusammenhang zwischen einer Rezession und einer Immobilienkrise gibt, auch wenn viele von uns, die die letzte Große Rezession erlebt haben, davon ausgehen, dass der heutige Immobilienmarkt kongruent den Tiefpunkt erreichen wird. Denken Sie daran, dass der Wohnungsmarkt stark und widerstandsfähig ist. Jeder braucht einen Platz zum Leben, und in früheren Rezessionen sind die Immobilienpreise tatsächlich gestiegen oder stabil geblieben. Manche prophezeien jedoch tatsächlich, dass das gegenwärtige Klima kurzfristig zu einem erheblichen Rückgang der Immobilienwerte führen könnte, zumindest in Märkten, die übermäßig aufgebläht sind.

Wenn der Markt jedoch niedrige Lagerbestände in Verbindung mit niedrigen Zinssätzen aufweist, scheint es sich immer noch um einen stark umkämpften Markt zu handeln, der die Preise relativ stabil halten dürfte, sobald die Bedrohung durch das Virus vorüber ist. Die Kehrseite der Medaille ist, dass die Kreditgeber durch den Verzicht auf Hypothekenzahlungen finanziell angespannt sind, und dies könnte dazu führen, dass in Zukunft weniger Darlehen an potenzielle Hauskäufer vergeben werden, was zu niedrigeren Preisen führen könnte.

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Unabhängig davon: anstatt diesen Markt oder das, was in naher Zukunft geschehen könnte, zu fürchten, sollte man diese Zeit nutzen, um Eigentum zu erwerben. Die Hypothekenzinsen sind unglaublich niedrig, und auf kurze Sicht wird es auf Ihrem lokalen Markt sicherlich Geschäfte geben. Angebote in diesem Zeitraum abzugeben, ist sicherlich keine sichere Sache und birgt ein inhärentes Risiko, aber auf lange Sicht werden Sie mehr als wahrscheinlich gut abschneiden.

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Vertrauen für Ihr Immobilienunternehmen aufbauen

Wie bauen Sie Vertrauen in Ihre Anlagemarke auf? Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen dabei helfen können.

Legen Sie ein solides Festgelddepot an, und lassen Sie sich einen Geldnachweis ausstellen. Wann immer Sie mit Geld (und zwar einer Menge davon) zu tun haben, wird Vertrauen umso wichtiger. Eine Möglichkeit, Vertrauen aufzubauen, besteht also darin, einem potenziellen Verkäufer zu zeigen, dass Sie das Geld haben und dass Sie es ernst meinen. Wenn es darum geht, Vertrauen in Ihre Marke aufzubauen, wird ein seriöser Investor eine angemessene Anzahlung leisten und er wird einen Nachweis über das Geld haben.

Seien Sie transparent und bemühen Sie sich um das Wohl Ihres Kunden. Dies ist wahrscheinlich einer der wichtigsten Punkte, um richtig zu handeln. Eines der größten Dinge, um Vertrauen in Ihre Marke aufzubauen, ist es, ehrliche Antworten zu geben und wirklich das Wohl des Verkäufers zu suchen, und schließlich ehrlich zu sein, wenn man ihm helfen kann (und wenn man ihm nicht helfen kann).

Wenn Sie Ihr Geschäft auf diese Weise betreiben, bauen Sie eine immense Menge an Vertrauen auf. Wenn Sie transparent genug sein können, um einem Kunden zu sagen: „Ich bin nicht die richtige Person, um Ihnen zu helfen, Ihre Ziele zu erreichen, dann wäre der Typ „x“ die Person, die man anrufen sollte“, bauen Sie Vertrauen auf. Wenn Sie einem Kunden sagen: „Hier sind all Ihre Optionen, und diese geben Ihnen mehr Geld, aber ich biete diese Werte“, und er sich für Sie entscheidet, wird er sich nicht betrogen, ausgetrickst oder ausgenutzt fühlen.

Rezensionen und Testimonials

Die sozialen Beweise sind enorm. Denken Sie an das letzte Mal, als Sie einen Online-Einkauf getätigt haben. Haben Sie sich die Rezensionen angesehen? Haben Sie sich das letzte Mal, als Sie ein Restaurant oder eine Bar gegoogelt haben, die Bewertungen angesehen?

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Wenn also motivierte Verkäufer alle Investoren durchkämmen, mit denen sie zusammenarbeiten könnten, was werden sie sehen, wenn sie auf Ihren Google-Eintrag oder Ihre Website stoßen? Haben Sie Bewertungen? Sind sie relevant und hilfreich? Wenn nicht, müssen Sie daran arbeiten. Die Suche nach Bewertungen und Zeugnissen online ist ein guter Weg, einen vertrauenswürdigen Investor zu finden.

Fazit: Rezensionen und Testimonials zu haben, ist absolut essentiell, wenn es darum geht, die Konversionen zu steigern und Vertrauen in Ihre Marke aufzubauen.

Vertrauen ist alles

Es reicht nicht mehr aus, eine einfache Website zu erstellen. Sie müssen weiter gehen und sie mit Rezensionen, Erfahrungsberichten, Fallstudien, Videos, Links zu legitimen Social-Media-Profilen, die Sie aktiv verwalten, und sie dann mit Ihrer Ethik untermauern: das beste Ergebnis für den Hausbesitzer anzustreben (auch wenn dies den Verlust seines Geschäfts bedeutet), das, was Sie versprechen, einzuhalten und den Prozess transparent zu gestalten.

„Vertrauen aufzubauen ist schwer, aber es zahlt sich aus. In einer Branche, in der es einen so großen Mangel an Vertrauen oder Misstrauen gegenüber Hauskäufern gibt, können Sie Ihre Marke wirklich hervorheben, wenn Sie diese Tipps befolgen,“ sagt Dr. Sebastian Grabmaier, Vorstandsvorsitzender der JDC Group AG.

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Wie Blockchain Immobilientransaktionen revolutionieren kann

Eine der Schlüsselkomponenten dabei ist die Blockchain-Technologie. Wenn die Leute Blockchain hören, denken sie automatisch an Kryptowährungen, in erster Linie an Bitcoin. Dies ist keine Diskussion über Kryptowährungen, es geht hier jedoch um die so genannte ‚Distributed-Ledger-Technologie‚. Im Wesentlichen ermöglicht die Blockchain-Ledger-Technologie eine sichere Methode für die Durchführung von Transaktionen und Verträgen. Aufgrund ihres Aufbaus (blockierte Datenblöcke, die verschlüsselt werden) wird sie oft als digitale Methode zur Führung von Aufzeichnungen und zur Überprüfung dieser Aufzeichnungen bezeichnet. Und nicht nur das, diese Art von Technologie ist in der Lage, Daten sicher über riesige Netzwerke auszutauschen, was Immobilientransaktionen zum Problem und zur Lösung des Problems macht.

Was die Immobilienbranche betrifft, so könnte Blockchain einen Großteil der Defragmentierung erleichtern. Seien wir ehrlich, bei so vielen Maklern und Angeboten ist die Möglichkeit, aktuelle Informationen auszutauschen, zu einem echten Problem geworden, besonders wenn man bedenkt, wie der moderne Verbraucher seine Käufe erwartet. Tatsächlich müssen die Strukturen und Systeme, die zur Verwaltung von Immobilientransaktionen geschaffen wurden, neu aufgebaut oder ersetzt werden, um weiterhin einen transparenten, nahtlosen und sicheren Prozess zu gewährleisten, den die Kunden von heute erwarten.

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Darüber hinaus umfasst das komplexe Netzwerk des Immobilientransaktionsprozesses solche Parteien wie Verkäufer, Makler des Verkäufers, Käufer, Makler des Käufers, Makler, Kreditgeber des Käufers, Treuhänder, Sachbearbeiter, Versicherungsagent, Inspektor und Notar. Das schließt folgendes mit ein:

• Darlehensantrag;
• Kaufvertrag;
• Urkunde;
• Titel;
• Offenlegungen; und
• Abschlussdokumente.
  Bei so vielen Interessenvertretern, Papierkram und Prozessen, die überall stattfinden, ist es kein Wunder, dass die Dinge sich verzetteln können oder unmöglich zu handhaben sind.

„Blockchain könnte Immobilientransaktionen somit revolutionieren und damit das Problem lösen, indem es alle Immobiliendaten zentralisiert und sie sicher, zugänglich und skalierbar macht. Beispiele hierfür sind die Verwaltung virtueller Grundstücke und die Erleichterung von Teileigentum. So könnte Blockchain den derzeitigen komplizierten Prozess übernehmen und zu einer Anwendung für Blockchain werden. Das würde das Spiel absolut verändern,“ erklärt Helmut Freitag von der German Real Estate Asset Trust AG in Langenhagen bei Hannover.

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